著名的白癜风医院 http://www.pfzhiliao.com/不才最近和许多资深的前辈交流，越发觉得真正“有用”的保险是要能够理赔的，所以不才想做这么一个专栏，来讲讲保险的“赔”与“不赔”。
这个专栏将会包括真实理赔的案例和发生理赔纠纷的案例，希望不才的文字能对你有所帮助。
（一）成功理赔实例分享
王某在今年四月份买入一份中端医疗险，年交保费元，在今年七月份时突发急性阑尾炎，具体费用明细如下：
住院手术总花费.28元，
其中，
社保统筹支付.14元，
中端医疗险报销剩余全部花费，共.14元。
（二）理赔纠纷案例分享
年3月27日，xx公司给名员工买了中国人寿的人身意外险，保额15W/人。
年9月13日，员工李某被发现死于xxx茶水间，李某死亡后，投保人及时通知了保险公司。
年9月14日，xx卫生院出具居民死亡医学证明（推断）书，载明李某的死亡原因为意外死亡。
年9月15日，李某遗体在殡仪馆火化。
年9月16日，xx市公安局出具说明一份，载明因未对李士法尸体进行解剖检验，无法确定死因。
中国人寿以无法确定李某的死因为由拒绝赔付保险金。
保司认为，
1）无有效证据证明李某法的身故属于保险公司应当理赔的情形；
2）保险条款中列明了被保险人猝死等责任免除的情形，根据公安出具的说明，不能排除李士法因疾病猝死或其他原因导致死亡；
3）仓促火化导致了死亡原因未能查清，故应由上述人主动提供身故证明。
法院最终认为，
1）保司未提供证据证明已对该条款限制性规定予以说明，亦未提供相反证据证实李士法的死亡存在免责情。（保司得拿出压倒性的证据证明自己对免责条款的说明）
2）事发当日，被保险人即通知了保司，但在事发三日后火化前，保司未采取任何措施进行调查。
最终，保司败诉。
总得来说，
这就是一个由于无法证实被保人死亡原因而导致的理赔纠纷。
保司拒赔，大概率就是觉得被保人身故属于猝死，而上诉者故意隐藏了被保人的死亡原因来谋取赔偿。
由于不才也不清楚真相，所以对上述者的动机就不做揣测，但是有几个动作对成功理赔非常重要，值得借鉴：
1）第一时间通知保险公司出险发生，这导致保司要负调查责任，“仓促火化”转移责任的说法不攻自破。
2）让xx卫生院出具居民死亡医学证明（推断）书，并载明李某的死亡原因为意外死亡。这可以说是一个非常有分量的证据了，更何况还明确写了死亡原因就是意外死亡。
3）事发三天内火化，俗话说，事出反常必有妖，身故未进行尸检便火化，不由让人怀疑。但这个动作也成功阻止了保司关于身故的调查，是成功“骗保”的关键。
在责任和证据方面都不占理，保司败诉也是理所当然了。
当然，这些都是后话了。
如果被保人的保障内容包含猝死，或者包含任何情况下的身故，又何惧身故原因被保险公司发现呢？
