嗨！我是璐瑶，致力于保险科普，希望帮助更多人认识保险，买到合适的保险。
自从做保险经纪人以来，有遇到很多父母咨询“如何给孩子买保险”，相信大部分的家长都知道保险的重要性，但是在面对市面上众多的保险产品和复杂的保险条款时，很多家长都会“迷茫”，那究竟该如何给孩子选择合适的保险呢？
下面就让璐瑶带你从以下几个方面进行解析吧：
01购买保险的五大原则
02孩子在成长中面临的风险有哪些
03需要购买哪些保险
04不同险种的购买要点
05保险配置方案
01购买保险的五大理念
大家在选择保险前，首先要了解家庭配置保险的几大理念：
1、先保障，后理财
保险是财务风险管理的主要手段，主要是为了在发生巨大风险变故时最大程度的保证家人和自身的基本生活水平和生活状态，所以我们需要先把基础风险保障做全了，再考虑做储蓄理财。
2、先经济支柱，后老人孩子
“父母永远是孩子最大的保障，所以在为孩子考虑保险之前，先做到父母保障充足”，保障的本质永远都是保障经济来源者。
3、先保大风险，后保小风险
要先考虑大风险，比如有些事情一旦发生就会对整个家庭造成巨大的不良冲击（家庭无法承担的风险），那我们就要通过保险尽量的减轻此类风险给我们造成的影响。像一些小风险，比如伤风感冒，几十几百块钱就能解决，我们就可以考虑不需要保险自己承担这个费用。
4.先规划，后产品
其实保险是一种“个性十足”的产品，每个家庭/个人的情况不同，其风险也不同。在不清楚家庭的收入、预算、健康状态、以往的保险配置的情况下，是没有办法给出一个标准答案的。所以在买保险的时候一定要先做好规划。
5.先看条款后看公司
很多人买保险都存在一个问题，那就是总会因为某间保险公司的名气大而忽略了实际的保险合同条款。同志们，这样是不对滴，不管公司名气多大，在实际理赔中还是要按照合同条款来进行的，所以我们在购买保险的时候要仔细阅读合同条款，以此来确定该产品是否适合自己。
02孩子在成长中会面临哪些风险
小宝贝们对这个世界的一切都是充满好奇并勇于探索的，但因为他们的危险意识比较薄弱，所以很容易发生一些意外情况，小到磕磕碰碰、猫抓狗咬，大到摔伤、烫伤、溺水等可以导致残疾或死亡的意外。
同时小宝贝们的免疫力比较低，一个不留神他们就会感冒发烧，这类的疾病相对来说治疗费用低，一般来讲在门诊花费几十几百元就可以解决。像这类型的小风险我们可以选择自留。
但相比感冒发烧来说，需要保险去转移风险的，就是重大疾病，比如常见的白血病，少儿比较高发的川崎病等（具体少儿高发疾病在下文中我们会详细列举）。虽然伴随着医学的进步，大部分的疾病都是可以被治愈的，但是高昂的治疗费用对于很多家庭来说是无法承担的。重大疾病我们是可以通过医疗险和重疾险来转移相对的风险。
03孩子应该配置哪些保险
我们根据上一小节对孩子可能会面临的风险，去对应配置：意外险、重大疾病保险、医疗险和年金险。
必须配置的保险：少儿医保+重疾险+医疗险+意外险
04不同保险的购买要点
一，国家医保
孩子一出生，一定要给孩子先办理国家医保
因为少儿医保是国家的福利保险，覆盖广，价格便宜，没有投保门槛，既往病史和先天性疾病都可以无条件。
注意：报销比例低，报销范围仅限于社保内。
费用：-元
二，意外险
意外险一般包含意外身故、意外伤残、意外医疗、意外住院津贴
意外身故：由于监管规定，10岁以下的孩子身故保额最高20万，10-17岁身故保额最高50万。
意外伤残：根据伤残比例（1-10级）赔付。这里的赔付比例是按照总保额来定。(特别注意）
意外医疗：其中我们要多注意的是关于意外医疗，他包含了意外门诊费用和意外住院费用的报销。优选0免赔、%报销、不限社保范围的比如0免赔、%报销、社保外也能报销。
意外住院津贴：按照天数给付住院津贴。
注意：意外险一般门槛比较低，选择性多，但不建议选择捆绑销售的意外险，贵且保障不全。可根据自身要求选择。
三，医疗险
医疗险主要是报销医疗费用为主。
商业医疗险可分为小额医疗险、百万医疗险、中端医疗、高端医疗险。
先说说小额医疗险，保额一般为1-5万，报销比例在60-90%之间，并且大部分的会限制社保范围内的费用才能报销。比较适用于感冒发烧、肺炎、急性阑尾炎等住院费用。
百万医疗险，保额通常是万以上，报销比例%，保费一年只有几百块。保障的范围也比社保全面，检查费用、手术费、进口药、床位费用都可以报销。需要注意的是，百万医疗通常有一万元的免赔额，简单来说就是花费在一万以上的部分才能报销。
对于大部分人来说，百万医疗是必备的，可以帮助家庭更好的转移风险。
中端医疗险，保额也在百万以上，报销比例%，与百万医疗不同的是，通常为0免赔额（可以自选免赔额），可附加门诊费用，还可以选择特需部和国际部，医院更好医疗服务。
高端医疗险，保额在千万以上，报销范围更广，包含体检、牙科、生育等，医院就医（比如和睦家）。
注意：医疗险属于一年期保险，买一年保一年，未来可能会有停售风险，无法续保。建议同时购买长期重疾险搭配。
四，重疾险
很多家长会把医疗险和重疾险搞混，觉得重疾险就是发生重疾后，保险公司赔付的医疗费用，这是错误的。
重疾险主要是在罹患合同中约定的重大疾病，达到保险条款所约定的重大疾病状态后，保险公司会赔付一笔钱，这个钱就是保额。
如果罹患重疾，所需要的费用是极大的，我们需要考虑的不仅仅是治疗的医疗费用，更多的是后期的营养和康复费用，以及父母一方可能因为需要照顾孩子可能造成的收入损失的费用。
所以，给孩子的保额至少要50万以上（一线城市家庭至少万），不仅仅是作为医疗的备用金，还要覆盖3-5年的家庭年收入。
由于重疾险种类较多，缴费年限很长，价格差异也非常大，所以对于重疾险的选择，需要视家庭情况和需求进行选择。
如果预算不多的家庭，可以先考虑保障30年期的产品（一年几百元可搞定），等孩子成年后在选择合适的产品，或者待收入提升后给孩子购买保障终身重疾。
预算充足的家庭可以选择保障终身的产品，毕竟孩子年龄小保费相对来说有优势，也避免了以后由于身体情况而无法购买保险。或者可以考虑定期产品和终身产品相结合购买，让保额最大化。
对于重疾险的选购中，除了对于保额的确定，保障的时间期限，还要